买地建房贷款“烦”在哪里？
近期接触的买地建房房客户，10个人有8个不是满意的，除了和建筑商沟通建筑细节以及合同条款细节因素外呢，还有一个因素就是贷款面临的问题。
本期内容我就和大家聊一下建房贷款的细节和注意事项。
买地建房贷款有自己的特殊性，首先土地必须先要成交，等拿到相应的文件后才开始申请建筑贷款，正常的建房周期不超过12个月。
银行会分批次给建筑商付款，银行认可的建筑款项分配比率通常是：
Deposit 5%
打地基10%
房屋结构15%
封顶35%
室内装修20%
收尾 15%
项目启动时先用的是客户的定金的钱，其余的由银行支付，并且银行会在放款期间派估价师去观察，确保建筑商在正确的阶段中施工。
作为借款人需要注意哪些贷款细节呢？
1
避免头重脚轻的建筑合同
例如，建筑商要求前期地基和结构部分需支付的款项超过50%以上的总建筑款，银行会认为借款人面临的风险成倍增加，银行会拒绝贷款批复，除非建筑商重新分配付款比重。
2
注意土地成交后的变数
土地成交后，借款人面临选择建筑商沟通合同细节，当地政府审批建房文件，以及建筑商的排期等因素。
所有存在着很长的真空期，当申请建筑贷款时候借款人还要更新自己的收入材料，在涨息期间内存在一定的变数。
3
借款人作为建筑商借贷有风险
借款人如果自己本身作为建筑商来承办自己的项目，有些银行是不接受这样形式的借贷，即便一些机构可以贷款，贷款比例也会被压缩的很低。
4
寻找专业律师解释合同细节
购买土地别墅套餐，签合同时一定要专业的律师解释合同细节。确定自己买的是什么类型的套餐产品，尤其是买了土地必须指定某个建筑商来承建这样的合同。
5
负面消息较多时期多留流动资金
最后在打算建房的借款人一个提示，在建筑行业负面消息较多的时期，借款人手上一定要多预留出一些流动资金。
因为建房期间很大概率会产生一些额外费用，有些是合同不包括的，银行只会根据建造合同商的价格和比例来付款。
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