澳洲硅谷银行外国客户“惨不忍睹”：存款没了，贷款还得还！ （图片）

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硅谷银行被First Citizens Bank收购后，硅谷银行的很多外国客户处境艰难：他们的存款被联邦存款保险公司（FDIC）扣押，但他们的未偿还贷款仍需偿还到第一公民银行。

今年3月硅谷银行倒闭时，FDIC介入保护该行所有美国客户的存款，并安排该行的美国客户账户、分支机构和贷款出售给 First Citizens Bank。

不过，硅谷银行在开曼群岛的分行被排除在交易之外。该分行的存款主要来自 SVB 的亚洲客户，包括来自他们在开曼群岛注册的风险投资和私募股权公司的资金。当这些客户在 3 月下旬发现他们的存款没有受到保护时，他们感到非常震惊。

多家在硅谷银行开曼分行有存款的公司表示，在宣布破产后，他们已经收到美国的通知，保证他们可以充分使用资金。但3月底的银行对账单显示，账户余额为零，资金已转入“硅谷银行接管人”的FDIC账户。

一些风险投资和私募股权基金此前曾使用与其硅谷银行存款账户相关联的贷款账户，客户表示，他们未偿还的贷款是出售给 First Citizens Bank 的资产之一。

现在，这些客户在硅谷银行的存款被没收，面临短期贷款压力。

这些海外客户的贷款账户被称为“capital transfer credit facilities”，最初是很多风险投资和私募股权基金在Silicon开设存款账户时用来从硅谷银行获得贷款的谷银行账户。

一些硅谷银行的客户表示，他们曾询问过First Citizens Bank，他们的贷款是否可以用存入他们在硅谷银行开曼分行账户中的资金来抵消。

First Citizens Bank 的一位发言人表示，用硅谷银行的原始存款抵消贷款“在法律上是不可能的”，因为 First Citizens Bank 拥有这些贷款，开曼群岛的存款由 Silicon 持有硅谷银行前控股公司Valley Bank Financial Group。

不过，也有客户表示，First Citizens Bank已经告知部分客户，愿意延长他们还款的时间。

此外，上个月，一些硅谷银行的亚洲客户分别被告知，First Citizens 将不再批准额外贷款的请求。

第一公民银行表示：

我们没有保留硅谷银行在亚洲的业务，这是决定不增加相关贷款额度的依据。

据硅谷银行一位客户透露，硅谷银行此前曾建议拥有开曼群岛注册资金的外国投资公司在开曼群岛而非美国开设银行账户。

FDIC已通知硅谷银行开曼分行的存款人，他们将被视为一般无担保债权人，客户必须在今年7月10日截止日期前提交索赔。不接受。根据 FDIC 的规定，破产清算令首先保护有保险的存款人，其次是无保险的存款人，然后是债权人，最后是股东。补偿结果将由 FDIC 的最终资产清算决定。

FDIC前官员Joseph Lynyak这样评价硅谷银行的海外客户：

他们受到双向挤压，他们失去了存款，但仍要偿还贷款。

Lynyak 表示，从技术上讲，FDIC 可以保留客户在 First Citizens Bank 的贷款，并找到一种方法来保护客户将资金从存款账户转移到与其 SVB Cayman 账户相关的贷款的权利。他补充说，这样一来，FDIC 就可以允许这些客户通过存款来偿还贷款。他说：

这是 FDIC 必须做出的政策决定。在这种情况下，他们可以灵活地做他们认为合适的事情。

然而，根据 FDIC 于 2013 年通过的一项规定，除少数例外情况外，根据《联邦存款保险法》，美国银行外国分行的存款不被视为存款。

FDIC 和开曼群岛金融管理局均未披露该银行倒闭时其开曼分行有多少存款。该银行在去年的年度报告中表示，到 2022 年底，SVB 的外国存款为 139 亿美元。

开曼群岛金融管理局此前已聘请律师评估其法律选择，一名政府官员最近告诉一些受影响的硅谷银行亚洲储户，该机构正在寻找帮助他们的方法。

但是，开曼群岛没有相当于美国FDIC的机构，因此在银行倒闭的情况下，储户很难有效维护储户的利益。

此前，FDIC主席马丁格伦伯格在参议院银行委员会的听证会上表示，FDIC有权对银行董事、高管、专业服务人员给银行造成的损失进行调查和追究提供商和其他机构相关方及其对银行管理不当行为的责任。同时，失败将给股东和无担保债权人造成损失。这意味着因此，被视为“一般无抵押债权人”的海外储户将面临存款损失的可能。

美国有法律人士认为，FDIC只是保护国内储户的利益，外国储户将承担硅谷银行破产的部分损失。考虑到FDIC此前预计硅谷银行倒闭将对其存款人保险基金（DIF）造成约200亿美元的损失，随着其进入清算程序，储户将面临存款缩水的压力不言而喻。 .

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