对于熟悉业务的银行家来说，他表示，网上“买存款”已经成为完成履约的快捷方式。
在淘宝、抖音、小红书、拼多多上，搜索“银行冲动”、“存储”、“拉存款”等关键词，可以找到大量相关的网上帖子。存款交易。
不过，这种乱象也引起了业内人士的担忧。如何制定合理的考核指标，防止员工行为异化、偏差，成为亟待解决的问题。
源城边界，作者陈畅编辑孙悦，原标题《银行工人，冲向小红书》；封面图来自《半泽直树2》剧照
6月底的几天，在城市商业银行担任客户经理的杨雄经历了一场“过山车” “ 经验。
“现在是28号晚上了，还有500万元的押金，距离最后的截止日期还有不到30个小时，如果任务完成的话，领导不仅会打电话去黑屋没有完成，但也有很大可能被克扣几千甚至几万的工资。”杨雄在小红书上写下了自己的悲伤经历。
这只是一条投诉，但令他意外的是，帖子发出后，不少存款中介机构联系了他。他加了其中一条私聊，得到了一个令他惊讶的号码，“五百万押金一个人可以通过中介办理，到时候就可以到账。”杨雄对《城界》说道，难掩激动之情。
梁曦是陕西一家大型银行的员工。 6月26日，她还因为存款任务而焦虑。在同事的指导下，她尝试在小红书上发帖求助。但仅仅一天后，她如愿找到了存款中介，双方约定只在6月30日存款一天，梁曦顺利完成了自己的100万存款任务。
大额储蓄似乎是银行工作人员的“永恒话题”。无论是各类银行还是信用社，普遍都会为一线员工设定“存款拉动”目标。存储会议分布在几个关键时间点，如每年1-3月开局良好、6月半年考核、12月年终考核等。总之，每个月末、季末，都是银行家们为业绩担忧的一天。
虽然总体来说，银行的存款并不短缺，甚至一些高利率的存单也只能快速拿到，但存款在各分支机构、营业网点之间的分布并不均衡。 。网点可能轻松完成存款任务，但也有网点即使尽力也不一定能完成任务。
有的银行在门口张贴高息定期存款海报，或者在前厅摆放日常小家电等礼品赠送客户。通过短信或电话询问是否需要存入闲置资金，并直截了当地发出“月底冲刺，请帮帮我”的请求。
但对于普通老百姓来说，这种传统的储蓄方式效果有限，银行工作人员不得不求助于新的“获客渠道”，比如小红书、淘宝、抖音、快手、知乎等平台而拼多多则成为银行员工完成KPI的宝藏。
据银行人士透露，平台上的人自称是银行员工或个人储户。事实上，他们中的大多数都是中介。 “黄牛”，他们经常冒充有钱的老板，首先获得银行家的信件任正非，月底再揭开卖存款的“真面目”。
多位券商对“世杰”如何进行冲动操作进行了详细介绍。网上存款中介张晔表示，“我们一般开一个网上电子账户，你负责支付佣金，然后提供二维码或者分支机构名称，保证业绩是你的，然后向您显示开户信息并输入存款。步骤。”
在这个过程中，银行家不需要进行其他操作，中介会联系相应的资金，告知存款金额以及需要存入多长时间。
< p>《世界》还咨询了以抖音为主做业务的黄欣作为雇主，“准确来说，我们是通过电子二级账户完成动量运营。”她说。黄鑫解释，电子二类账户和银行卡一样，是通过手机银行APP开立的账户，但它是电子化的，申请开户时有银行工作人员的代码，输入邀请码，“这样您存入该账户的资金将被计入工作人员的存款业绩。”
当被问到资金是否安全，是否会影响后续开户时，黄鑫说道：“资金都在你自己的账户里，绝对安全。而且这些账户完成冲动任务后就可以注销。”
“买押金”值得吗？
虽然上面提到的杨雄和梁曦都如愿完成了押金任务，但他们付出的代价并不低。< /p>
“如果我存了500万，每天就会被扣15000。如果按照我们银行最低三天的要求（30号入境，2号出境），我就要支付4.5万的费用。”杨雄告诉《城界》。
据按照杨雄提供的方法，笔者以银行人员的身份联系了贷款中介张掖，对方坦言，“买存款很贵。如果存满10000元，每天最多可以充30元。通常比较便宜，‘一万’左右。”
即使按照一万来计算，年化利率也高达36.5%，堪称暴利。
笔者还咨询了其他几家中介，得到的回复都是“需要说明是哪家银行、存多少钱、存入出金数量，才能按照规定报价”。实际情况。”
“本市场价格有波动。”一位中介人士表示，“季末的价格较高，上季末的佣金在‘17000’到‘30000’左右，下个季度要收多少还不确定。”
▲（图片来源/视觉中国）
黄鑫也证实了这一点，月底、季末价格会较高，正常价格一般。 “比如今天（7月11日），如果你在中国农业银行开户，存入100万元即可享受200元的优惠费，而且今天可以存款，明天可以取款。”另外，邮储银行也有单子，不过比较便宜，月底开户下单，30号到1号100万是400元贴息费，还有季末1500元（10000 15）贴息费。”
如果按照卖给银行“10,000”并支付资本“15”的价格来计算，“银行“经纪人”每卖出100万元存款，就可以从中间赚取1500元。并且他们向“城界”强调，只做一百万个订单，几十万个订单不值得接受。
存款中介张掖还在淘宝上开了一家店，在他的店里，与存款、证券开户、信用卡办理相关的订单月销售额达到6万+，收入可想而知。难怪有银行家抱怨，“那些卖存款的人赚了很多钱，我们付钱让他们干活。”
有人可能会好奇，所谓的资本家的钱从哪里来？
张烨毫不犹豫地说道：“有钱人很多，但你没接触过。像一些广场上跳舞的爷爷、阿姨，随便拆一栋房子就得好几百万。” 。还有一些企业主，我手里有很多钱，我有一个客户，有8000万，他一般都躺在银行里。”
当然，如果有的话没有一双善于狩猎的眼睛，优质资本不会主动找上门来。黄鑫朋友圈发布的微信聊天记录截图显示，她最近约了一位客户线下吃饭洽谈合作，因为对方圈子里有很多大老板，而且黄鑫有很多银行。存款、寻找资金信息，双方都有很大的合作意向。
业界呼吁整顿存款乱象
从银行家的抱怨中不难看出，“补贴存款”现象的出现、存款“黄牛”的出现，与自身考核压力有关。
帮助银行作为完成考核任务的存款中介，业务的“合规”是什么？
招商联合会首席研究员、复旦大学金融研究所兼职研究员董希淼指出，所谓“贴息”、“存款一日游” ”均属违规行为，属于不正当采集手段。
这个判断是有根据的。央行制定的《储蓄管理条例》规定，“储蓄机构不得以不正当手段吸收储蓄存款”。
原银监会、央行下发的《关于完善商业银行存款偏离度管理的通知》也提到，不得以返还现金或返还现金或有价证券的方式吸收现金或证券。有价证券、赠送礼品以及其他不正当手段。存款；不得通过个人、机构等第三方金融中介机构吸收存款；
董希淼告诉《世界》，上述行为有几个方面的负面影响。一是扰乱存款市场竞争秩序，导致存款市场价格战等无序竞争；二是增加银行举债成本。如果银行将成本转嫁给贷款环节，可能会推高贷款利率，不利于降低实体经济融资成本。
“此外，一些银行吸收高成本存款，如果资产负债管理能力跟不上，就会影响其发展的稳定性和可持续性。”
值得注意的是，除了存款之外，银行家还可以冲动购买贷款。不少中介机构的业务范围涵盖养老金、信用卡、数字人民币等方面。
《世界》通过小红书、淘宝、拼多多等渠道了解到，北京新增信用卡客户10元/账户，单笔交易一般3户起；数字人民币13元/账户。一、排除审批；新的养老金任务是每户120元，“因为养老金在北京发展较早，银行之间竞争很大，所以价格相对较贵。”一位中介人士表示。
▲（图片来源/城市边界）
针对银行员工“网购”完成银行任务的现象，在董希淼看来，这是违法的，不符合金融监管制度。例如，开立信用卡账户时，有“三证人”要求（当面见人、当面申请材料原件、当面见人签名），原本是为了防止犯罪分子以假名申请信用卡，降低银行信用卡业务风险，保护持卡人个人身份。权益不受侵犯。
董希淼还表示，通过这个渠道购买的“顾客”素质低，没有实际意义，反而浪费了奖品和礼品。对于“团购”客户来说，“向第三方提供大量身份证号码、手机号码等，很容易泄露个人信息。”
国大相关负责人——有银行透露，个别银行默许了这种员工的行为，希望他们在所购资金短期停留的有限时间内抓紧完成储蓄的真正归集，但往往事与愿违。
该人士称，让银行员工几天内拉入数百万存款，因贴现存款转出资金，银行存款瞬间大量流出，可能会对银行的经营造成损害。财务状况。
此人认为，从长远来看，购买存款是一个不明智的选择，“如果今年任务完成了，明年怎么办？”能力并不是考核银行员工专业能力的标准。
他认识的一家小城市商业银行，主要是评估贷款金额。董希淼建议银行要平衡好业务发展和风险防范的关系，处理好短期利益和长期利益的关系。考核任务要科学合理，让基层组织和员工“跳得动、能达”，而不是制定不合理的考核制度和指标，导致员工行为异化、偏差。 （文中杨雄、梁曦、张晔、黄鑫为化名）
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