来源：券商中国 作者秦艳玲 10月12日上午，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行等多家银行发布了调整现有存款准备金率的细则。房贷利率，均表示将在10月25日主动。分批调整现有房贷利率。
除北京、上海、深圳等地区第二套住房贷款外，其他符合条件的住房贷款利率调整为贷款市场报价利率LPR-30BP。多家银行明确表示，现有房贷利率的调整将由银行分批进行，无需客户申请。如果贷款人现有抵押贷款利率已经低于贷款市场报价利率LPR-30BP，则不进行调整。
目前，固定利率或参照贷款基准利率定价的房贷客户需主动向银行申请“定转浮动”业务。折算完成后，银行会进行批量调整。
值得注意的是，各银行规定的“定转浮动”业务相关时间点不同，金融消费者需根据自身情况进行申请和调整。
具体：
工商银行：目前实行固定利率或基准利率定价和“二转一贷”业务。自公告之日起至10月24日（含）可通过手机银行或贷款服务银行办理。经批准后，我行将于10月25日对贷款利率进行集中批量调整。新利率自即日起执行。调整前的利息按照原合同利率计算。
中国农业银行：需要进行利率定价转换的房贷客户可于2024年10月22日（不含）前通过我行手机银行或贷款机构申请转换。符合利率调整政策的，于2024年10月25日纳入批量调整范围；若稍后提出转换申请，我行将于2024年10月25日（不含）后及时办理转换手续。符合利率调整政策的，按照《公告》、《倡议》等利率调整相关要求办理。
中国银行：对存量固定利率住房贷款利率或基准利率在调整范围内的，请客户登录我行手机银行APP，通过“贷款—抵押贷款利率调整”，选择自己名下相应贷款进行LPR浮动利率贷款调整。若2024年10月24日（含当日）之前完成转换，将于2024年10月25日分批调整；若2024年10月25日（含当日）之后完成转换，我行将在2024年10月25日分批调整。利率调整后，自当日起执行新的利率水平，此前按原合同利率计算利息。率水平。
建设银行：对于本次批量调整的基准利率贷款和固定利率贷款，客户须于10月23日前主动向我行申请“固定利率贷款”， 2024 年（含）。 “再浮动”业务。
交通银行：现有按贷款基准利率定价或采用固定利率的房贷，可于2024年10月24日（含）前登录“手机银行-金融-贷款”栏目办理申请。 ）。计价依据转换为LPR，我行将于2024年10月25日按照上述利率调整规则自动调整。变更将于2024年10月25日生效。如不方便网上申请，您可以可以去贷款机构申请。若您未能在2024年10月24日（含）前及时申请将计价基础转换为LPR，您仍可登录“手机银行-金融-贷款”栏目或前往贷款机构办理申请。
10月25日批量调整
此前，10月10日，工行表示，2024年10月25日起，符合相应条件的存量住房贷款利率将分批调整至不低于贷款报价利率（LPR）负30个基点。
同日，工商银行、交通银行、招商银行、浦发银行、浙商银行、兴业银行等多家银行也发布了存量房利率常见问题解答调整，并回应称将在10月31日前完成现有房贷利率的调整。
事实上，央行为引导市场利率定价自律机制出台的《关于批量调整存量房贷利率的倡议》（以下简称《倡议》），已经使明确，原则上各商业银行应于2024年10月起，在3月31日前，对存量住房抵押贷款（含一、二及以上）利率分批统一调整。
不少银行也针对客户关心的“谁可以调整”、“调整多少？”等核心问题做出了回应。
谁可以参与调整？
1.对现有符合《中国人民银行公告[2024]11号》和《倡议》要求的第一套、第二套及以上商业性个人住房贷款全部进行调整。 2023年的加分幅度有所调整。��现有抵押贷款也包括在内。
2.若房贷利率加减点高于“负30BP”且高于本市现行新商业性个人住房贷款利率政策下限（如有），则在该股在批量调整房贷利率的范围内。
3.根据《中国人民银行关于调整商业个人住房贷款利率政策的通知》要求，取消第一套、第二套商业个人住房贷款利率政策下限国家层面。目前，除少数城市（北京、上海、深圳）外，大部分城市已不再实行利率政策下限。
4.如果房贷利率等于或低于LPR-30BP，那么您已经享受了现行政策下的最优利率，不在本次调整范围之内。
5.公积金贷款不属于调整范围。
6.此次对现有抵押贷款利率的调整仅适用于商业个人住房贷款。商品房（含商品住宅、商铺等）贷款不属于本次调整范围。
采用固定/基准利率定价，我可以参与调整吗？
工商银行在此前的问答中指出，对于目前采用固定/基准利率定价的贷款，客户需要主动申请转为浮动利率，然后再调整现有利率。
例如，客户首套房贷目前定价为固定利率，利率为4%，10月15日申请转为浮动利率定价，则期限LPR超过5年的在申请转换时为3.85。 %，折算后利率为LPR+15BP，10月25日实施的利率批量调整统一调整为LPR-30BP。
房贷利率可以降到多低？
场景一：当前房贷利率（北京、上海、深圳除外）高于LPR-30BP，则调整为LPR-30BP；
场景二：北京、上海、深圳首套房贷款利率高于LPR-30BP的，调整为LPR-30BP；
场景三：北京、上海、深圳二套房贷款，且利率高于当地房贷利率政策下限的，统一调整当地房贷利率政策下限——
< p>1) 北京五环以内二套房利率下限为LPR-5BP，五环外二套房利率下限为LPR-25BP；2）上海自贸区临港新片区及嘉定、青浦、松江、奉贤、宝山、金山区利率下限为LPR-25BP，其他地区领域是LRP-5BP；
3）深圳二套房利率下限为LPR -5BP。
利率调整后，每月按揭贷款可节省多少钱？
工商银行在之前的问答中提到了两个案例：
例1
小张在二线城市拥有一套房子，目前的房贷利率为LPR不加点，即3.85%。调整后的房贷利率为LPR-30BP。假设5年LPR维持3.85%不变，则重定价后利率为3.55%（=3.85%-0.3%），较调整前下降30BP。即0.3%。以贷款金额100万元、期限30年、本息等额抵押贷款为例，调整前每月还款额约为4688元，调整后每月还款额约为4518元。小张每个月可以节省170元左右。 ，总共节省利息约61000元。
示例2
小李在某一线城市拥有一套房子。目前房贷利率为LPR+55BP（贷款发放时首套房贷款利率政策），即4.4%。调整后房贷利率为LPR-30BP。假设5年LPR维持3.85%不变，则重定价后利率为3.55%（=3.85%-0.3%），较调整前下降85BP，即0.85%。以贷款金额100万元、期限25年、本息等额抵押贷款为例，调整前每月还款额约为5502元，调整后每月还款额约为5033元。小李每月可节省约469元。 ，共计节省利息约14.06万元。
四大银行中，工行、农行、中行均明确客户（原则上）无需提交相关申请材料，银行将做出调整10月31日前分批；建行尚未明确表态。是否需要申请材料，但也表示批量调整将于2024年10月31日前完成。
需要注意的是，银行层面统一批量调整仅涉及利率加减。最终调整后的利率还取决于10月21日公布的LPR报价。因此，金融消费者还应关注合同中约定的重定价日期。
以下为重定价日房贷点不同幅度调整后的利率示例：
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