O.P.
我的女儿已经从亲戚那里获得了40万美元的早期继承。她有一个1卧室公寓，她的居住在24万美元的出色抵押贷款中。她拥有2间卧室的投资物业，未偿还抵押贷款为640,000美元。两种属性最近都已翻新。费用后，她每周收到500美元的租金。她还欠父母（我）$ 150,000。 她今年30岁，每年赚155,000美元。
我的想法是在她的1卧室公寓里还清抵押贷款，并偿还父母（都退休）。确保她未来的最佳方法的其他建议？
tadpole61写信...
确保她未来的最佳方法？
@ 30岁的小单位生活，值得考虑5 - 10年的计划是什么。 如果希望购买房屋，并去育儿假等，需要考虑如何资助。 如果她打算将其转变为IP。
短期，如果她有偏移，如果她没有偏移，她很难将其偿还，如果她不这样做，她很难击败税收。 '我将考虑再融资要获得一个。
其他想法
- 通过包括Carry Rether在内的优惠供款最大化超级超级。 如果在几年中最好的情况下，可能要进行计算，以最大程度地节省税收。
- 债务在抵押贷款上可用的240K股票中回收股票。
- 您是否希望您退还$ 150K？
评论
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nvm
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检查该图。 $ 640K贷款的每周$ 500 $ 6.5％的“成本”表示，这是一项财产带来$ 1400pw的总毛额，猜测为3-4％的收益率意味着估值为1.8-240万美元，因此股权为1.2-180万美元。
编辑：无需原谅$ 150K。
qd写信...
原谅$ 150K。
父母很可能在某个时候依靠这一点来支持他们的退休，或者让他们真正享受退休。
tadpole61写作...
我的女儿已经从亲戚那里获得了$ 400,000的早期继承。她有一个1卧室公寓，她的居住在24万美元的出色抵押贷款中。她拥有2间卧室的投资物业，未偿还抵押贷款为640,000美元。
不管她以后决定做什么，第一笔业务是消除坏账（不可扣除债务），这是所有者贷款贷款（$ 240,000）。支付到零，但拒绝履行贷款。
等待整个月等待一个月，以确保将来的计算更容易。
，如果她想投资（任何地方），重绘和投资。如果她想在其他地方花钱，请重新绘制并花费它。但是，如果她花了一些时间并想在以后进行一些投资，请与银行交谈以分配贷款。
她还欠父母（我）$ 150,000。
此讨论取决于您（父母的）税和退休局势除了她的税率。
如果她处于37％的税率，并且她正在使用该贷款进行投资，那么您最好开始向她收取利息（ESP如果您在退休/退休金
可以获得非常低的态度。 她做的很好。
tadpole61写作...
未来？
它已经确保了吗？此处简单的最佳操作（保证回报率100％）是：
1）在家中还清$ 240K。利息是不可扣除的，没有意义了。
2）向父母支付了15万美元的$ 150k（无需申请过利息，高通货膨胀率非常非常 ）< /p>
3）拿剩余的$ 10K，将其吹向令人惊奇的放纵/frivoulous
前进：
4）继续还清IP，直到它变为积极的装备。在此之前。
5）调查最大程度的超级捐款（雇主$ 15K的薪水牺牲再牺牲15,000美元）
6）
6） 5如果超平衡低于$ 500k，请考虑使用携带前进的矛盾来使用过去5年以来没有遗漏的薪水牺牲。
7）等待慷慨的父母死亡（她可能会得到那$ 150K，除非您开始进行更多巡航）
全部设置...
ottoblotto33写作... < /p>
让您的$ 150K退还，让您的女儿做出自己的决定。
同意这一点，但建议她支付240,000美元的贷款
建议还清Ppor贷款，我认为这是一个不好的主意，因为这一财产似乎很有可能在未来几年内变成IP您将失去任何可抵扣性。您会更好地放入偏移帐户如果发生这种情况，则支付最低还款。 如果您没有偏移帐户，请再融资！
4U2NV写入...
，因为这似乎是一个合理的机会，此属性可能会在未来几年内变成IP
，鉴于提供的信息，它比合理的机会更重要。
完全拥有您的ppor是最好的建立合理财务状况的方法在艰难时期，这将是可持续的
4U2NV写入...
很多建议还清Ppor贷款，不好我认为的想法是，这似乎是一个合理的机会在未来几年内变成IP，然后您将失去任何可抵扣性。
umm，建议（至少我制作的一个）是立即获得可扣除性（不要等到ppor变成ip）。
4U2NV写入...
你会好得多如果发生这种情况，请放入偏移帐户并支付最低还款。 如果您没有偏移账户，再融资！
不是一个坏主意，而是使事情变得复杂。
贷款将具有重新制定的设施，所以同样容易支付$ 240K并在需要的话时重新绘制。
它的ppor和资本收益变得有些（混乱），以计算您是否有一天将其更改为IP，所以我建议OP是否想移动OP他们将出售此PPOR，支付零资本收益，然后购买另一个PPOR。我还建议保留当前的PPOR和借贷以获得另一个更大的PPOR，仍然会在融资上承受压力 - 大多数人需要出售他们当前的房屋才能更好地负担下一个。
，我也会说OPS女儿现在已经对房地产部门进行了足够的投资。一个PPOR和一个IP很棒。从这里开始，我将寻求投资股票。最好的方法是通过提到的薪水牺牲，但她应该能够在Super以外进行一些投资。
最好的方法是重新绘制一些/全部240美元k从（还清）房屋贷款中使用，并使用它来购买股票。利息将100％税收抵免，因为贷款已减少到$ 0，现在自动转换为投资设施。
该帖子已编辑
pgdownload写作...
贷款将有一个重新制作的设施，因此，如果需要，请提前支付24万美元并稍后再刷新。
您损失了虽然未来的可抵扣性。 偏移。将钱放在抵消中。更好的计划并让选项打开。
软件工具写作...
，鉴于提供的信息，它比合理的机会更重要。
我知道这是一个概括，但是我敢肯定，您是否在1 BRM Appts vs 35岁的FS 1BRM Appts vs 40岁的F中查看30岁的女性统计数据将显示明智的概率
绝对不会失去它的偏移并打开选择。
nerdy eyes work work fork.
umm，建议（至少我提出的一个）是获得立即的免赔额（不要等到Ppor成为IP）。
不会更好的计划如果要成为IP
1）放置偏移
2）购买新的PPOR并将公寓变成IP
3）将钱从偏移转移到新的Ppor贷款和债务回收
剩下$ 480,000可扣除的长期与您的$ 240,000免赔额。
绝对有一些假设和概括我在中期获得新的PPOR，但似乎很漂亮如果她目前住在1居室的公寓中。
dupe
我会还清我的房屋贷款，偿还妈妈银行，然后将其余的超级
4U2NV写作...
你失去了未来
大部分您都不是。您可以随时重新刷新资金（在另一家物业或股票中）进行投资，并且可以扣除。
但是，如前所述，“将” PPOR“转换”到IP超过20万美元以上的价格似乎是凌乱的。另外，即使在这次意外之后，OP仍然有超过50万美元的债务，因此再借$ 750+k购买另一个财产似乎不必要地负担沉重。
，但我想考虑的是op的东西。
。tadpole61写作...
我的想法是在她居住的1卧室公寓里还清抵押贷款偿还她的父母（都退休）。确保她未来的任何其他建议
是的，我会说花了400k。抵押贷款和150 K的250k她欠你们俩。这是正确的事情。她的设置很好，无论哪种方式，
tadpole61写信...
ceart从$ 400,000的亲戚开始的早期继承。
rob182写下...
150 k她欠你们俩。
long术语考虑；
从历史上看，股票一直是表现出色的资产类别。学习更多是值得的，对于从投资和超级获得更好的结果。物业投资将需要特定的选择标准。
tadpole61写信...
我的想法是还清抵押贷款在她的一间卧室公寓住在那里并偿还父母（均退休）。 但是，如果您不需要$ 150K，那么您建议她投资15万美元以“敏感”股票（超级）享受$ 10K。
超级不合适，因为钱是直到60岁以上（30年）才能访问，这显然没有太大的意义。
如果您的情况会发生变化（您需要更快的还款），则可以出售超出超级的股票。可以将股息收入转移到您的贷款偿还中，而坦率的信贷将容易减少她的税收法案。
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