O.P.
好吧，这是我第一次获得抵押贷款，而我的银行确实在促使我获得一个抵销帐户，说我对抵押贷款的支付较少的利息。这似乎是一件大事吧？我感觉所有这一切都有一个收获。
我了解银行中的那个人正在寻找自己，而且我对所有这一切都是一个完整的新手，所以我想我会在这里问。
我计划获得300万的抵押，我需要一些答案。
偏移账户中的钱会怎样？银行是从中扣除任何钱还是继续从中扣除钱？我还应该知道吗？值得拥有一个偏移帐户吗？
aussiebatler写道...
这似乎很重要吗？ 不允许银行有收获。
是否值得拥有偏移帐户？
您要收取费用或更高的利率或更高的利率。它的收入与您的房屋贷款相同，但没有获得带薪利息，而是减少了贷款的金额。
抵消账户如果您有大量的现金（例如50k美元）坐在周围的现金（例如$ 50K）的情况下，那是不错的，但如果您的预期付费不超过一定的费率，那么如果您的预期费用不高。您。
aussiebatler写道...
偏移帐户中的钱在帐户中会发生什么？这意味着，当他们去计算每天欠下的利息量时，他们承担贷款余额，减去偏移余额并计算结果的利息。
除此之外，就像上面提到的DragonWolf一样，这只是一个正常帐户。其中的钱完全在您控制的地方。根据银行的不同，这可能是一个普通的交易帐户，这意味着您可以接收并从该帐户中付款，甚至可能有借记卡。
银行是否从中扣除任何钱或继续从中扣除任何钱？但是除此之外，不，他们不会无缘无故地从中赚钱，就像您可能拥有的任何其他帐户一样，我还应该知道的其他任何内容？
贷款'套餐'包括偏移帐户通常会带来额外费用或更高的利率。因此，请务必询问与偏移“软件包”有什么区别。即使有费用或更高的利率，如果您有足够的储蓄（或计划建立足够的储蓄），这仍然值得。
可能在这里有所提高，但是偏移帐户的优势之一与正常储蓄帐户的优势之一是没有税款可以节省利率。通常在储蓄帐户中赚取利息时，该利息是应税收入。有了一个偏移帐户，您就不会赚取利息，而是避免支付利息金额。由于没有赚取的利息收入，因此没有税款。这使您的偏移帐户的有效“返回”远大于储蓄帐户。
值得拥有一个偏移帐户吗？
如线程中其他地方所述，这取决于您在储蓄中拥有多少或计划。如果您打算在抵押贷款上“领先”，您可以考虑更多的事情，您可以在贷款上支付更多费用，并通过Redraw访问这些资金。 redraws有自己的利弊，但让我们再保存一次。
aussiebatler写信...
好吧，这是我第一次获得抵押贷款，而我的银行确实在推动我的偏移帐户，说我会付钱给我的抵押贷款利息较少。这似乎是一件大事吧？我觉得所有这一切都有一个收获。
偏移帐户中的钱会发生什么？银行是从中扣除任何钱还是继续从中扣除钱？我还应该知道吗？是否值得拥有一个偏移帐户？
大多数银行将收取额外的费用来获得偏移帐户，因此重要的是要了解偏移量的工作原理以及您是否将受益于收取费用的费用。
有些银行目前在其包装贷款上（与他们的基本贷款相比，相比之下），但与此相比，他们不错，但他们是不错的贷款，但他们是不错的。这是一种销售策略，他们正在以这种方式定价贷款，因为他们发现有O的房屋贷款ffset accounts are more profitable.
I'm not saying that you shouldn't get an offset account (as they can be beneficial), but you should understand your options, consider other banks and base your decision on what you want, instead of what the bank wants you to have.
评论
Also another key consideration: do you consider it likely that some time in the future you will convert this property to a rental property?如果是这样，一个偏移帐户可以是确保您维持现在具有投资目的的贷款利息的最大利息的重要工具。
aussiebatler写作...
一种感觉。年费。
但是，如果您看到自己，沿着轨道，租用您的位置，拥有偏移账户将使所有利息税可抵税。
通过预付款和Redraw做到这一点，并不能给您带来这种税收优势，而现金流量和利息的储蓄同时相同。写信...
偏移帐户中的钱会怎样？银行是从中扣除任何钱还是继续从中扣除钱？我还应该知道吗？值得拥有一个偏移帐户吗？
它只是一个正常帐户。就像其他任何银行帐户一样，其中的钱是您的。您可以随时添加或提取钱。银行不能以同样的方式将其拿到另一个帐户中。
它的一个超级权力是，该帐户中的任何款项都会从您的贷款余额中扣除，然后才能计算欠款的利息。例如如果您的贷款为30万美元，并且您的偏移帐户中有10万美元，那么您只需支付20万美元的利息。
偏移账户的下降通常是年费（每月10美元是标准的10美元）。
几乎相同（和免费的）替代方案是 redraw redraw 。在这里，您不是完全单独的帐户，而是比每个月更快地支付贷款。所有额外的付款总额都可以全部，并可以随时重新订出它们。例如如果您每月支付$ 100K的贷款，而最低付款仅为2500美元，那么一年后，您将有9万美元可用于Redraw。但是，就像一个偏移帐户“还清了” $ 90K，因此您再也没有支付其利息。
Redraw设施的偏低是从理论上讲，这只是您贷款的一部分，因此贷方（从理论上讲）可以拒绝Redraw请求以访问您已经支付的款项。据我所知，这只发生过一次（在Covid期间，贷方试图“保护”人们免于自己的钱），但是强烈抗议是如此之大，很快就被扭转了。
aussiebatler writes ...银行是从中扣除任何钱还是继续从中扣除钱？我还应该知道吗？值得拥有一个偏移帐户吗？
抵消帐户是澳大利亚借款人可用的最大工具之一。一开始，他们做的事情并不多，但是当您建立平衡时，您就可以通过良好的节省习惯开始注意到影响很快。通过贷款，每天计算和应计利息，并从您的还款中扣除，然后再扣除贷款。通过一个偏移帐户，每日利息计算使用（{贷款余额} - {Offset帐户余额}），而不仅仅是{贷款余额}。这意味着，如果您的贷款余额为$ 30万美元，并且您的偏移帐户中有5万美元，那么每天的利息计算仅为$250K。
，因此，具有偏移账户的目标是尽早获得偏移帐户的薪水（直接付款（直接付款到偏移），并尽可能将其保留在那里。您不需要单独的储蓄帐户等。由于您对征收的利息的利息，而从您的偏移中节省利息的情况则不是。例如，如果您的贷款利率为5.9％，边际税率为37％，则任何储蓄帐户 /替代投资都需要返还9.37％的p.a。赚取的钱超过了这笔钱可以为您节省偏移帐户。更多，如果您的收入更高。
偏移帐户的优点是它是交易的（在需要时使用它，没有延迟），这是您的钱，并由政府存款保证涵盖。这意味着，随着您增加偏移余额，您的还款不会减少。每次还款时，您将更快地偿还贷款本金。 重新修订后，您必须先进行预付款，然后再收取利息，然后记住要重新付款以支付费用。您在交易账户中留下的每一美元不像抵押余额那样对抵押贷款。强烈建议使用T帐户。假设您购买了一栋60万美元贷款的房子，X年以上已经节省了30万美元。有了一个偏移账户，您可以将$ 30万的款项拿出来，并将其用于新的PPOR，将贷款余额保留在现在的IP财产完全税款上。如果您正在使用Redraw，并偿还了额外的30万美元，并想重新刷新它用于新的PPOR，那么30万美元将 *不 *免税。 但是，在使用偏移方面，请确保它是ADI贷方提供的合法偏移。一些仅在线贷款人提供的“偏移”不是存款帐户，而是掩盖了重新订阅。这些不是真实的偏移帐户，因此未被存款担保所涵盖的账户，并且可能对税收目的产生影响。
偏移帐户的缺点是，这些账户通常有费用或略微降低的利率。如果您要购买的物业，您希望您只能在可预见的将来真正设法最低限额还款，那么最好选择更好的利率和避免费用。 However, if you can save extra funds diligently then an offset account will start to be worth far more than any fees/interest premium very quickly.
评论
This is a rare thing.
A thread in Whirlpool where every reply is pretty much in agreement.
For my 2.2 cents an offset account is a great tool for making your money work better for you with a couple of caveats
- If charged, any offset account fees work out less than interest saved
- You are not charged a higher interest rate for the offset (unless you have enough in the offset to come out ahead)
评论
Personally I think offset accounts are great – but if you feel that you have no need for one, then tell the banker.我不确定为什么他/她会把您推向您不想要的东西。
在另一个笔记上 - 根据我的经验，银行（至少较大的银行）倾向于为包装贷款的客户提供更好的持续利率折扣（与没有基本贷款相比，与没有的基本贷款相比。未来？
欢呼
jamie
o.p.
jamie.m写信...
我不确定他/她不确定您不想要
如果我不再付钱。我可以将钱放入我的偏移帐户
这是我对偏移和重新绘制选项的看法。
Offset =更灵活，更易于访问您的钱
redraw =更多的结构，非常适合减少房屋贷款，就像上面的贷款一样。 如果您不打算经常重新绘制，可能会给您更多。
我已经重新获得了房屋贷款，如果需要的话，我可以将钱从我的房屋贷款转移到我的普通帐户。 如果我不这样做的话，我只是继续支付更多的房屋贷款，这会减少我的房屋贷款金额，如果偿还额有足够的款项，我的银行会自动减少我的每月还款。
说，如果说我每月偿还了100k的贷款，那么我的每月偿还$ 5，而我的贷款将$ 5的款项增加了$ 50k，而我的$ 50k却我的50k，我的租金将$ 50K，我的贷款额为50k，而我的每月偿还$ 50k，而我的租金则为50k，而我的每月偿还$ 50K金额上升了，即使这是有意义的，即使这是我所欠的。 info.
https://www.money.com.a
评论
Aussiebatler writes...
The banker kept insisting I will pay less interest on my home loan if I have an offset account, so why not have one if I have extra money I can put into my offset account
So what you need clarification from the bank on is;
- What is the interest/cost they will charge you for a "basic" homeloan package with no additional features
- What is the interest/cost they will charge you for the homeloan package with the offset account
If these two values are the same, then you should opt for the offset account, any $ you have in该帐户将直接减少您每月的利息支付（每天计算）。
如果有额外费用或更高的利率，而将偏移账户作为贷款的一部分添加，那么您需要单独计算您在X期间内实际收取多少钱，而在X期间内将有多少额外的费用/利息（如果您可以在同一期间内造成的额外费用）（如果您可以计算出来，则可以计算出来，因为您可以计算出来，因为您可以计算出来，因为您可以计算出来的计算。示例）。
aussiebatler写信...
银行家一直坚持我坚持我的房屋贷款支付较少的权益为什么不完全。 当您从几乎每一个答复中读到的那样，
- 偏移帐户是一个不介意的。
有额外的钱？ 然后将其存放到您的偏移帐户中。 就像您的银行家所说的那样，您将支付的利息更少。 我已经阅读了答复，并且很好地解释了。
aussiebatler写信...
银行家一直坚持我坚持我的房屋贷款的利息较少，如果我有一个偏移帐户，如果我有一个额外的钱，我为什么能在我的off off off tock
费用？
如果没有太大的差异 - 对于大多数借款人来说，偏移贷款通常是最佳选择（IMO）。
似乎很奇怪，因为银行家正在推销。 End of the day – if you don't want one – they shouldn't be pushing you.
Cheers
Jamie
评论
Aussiebatler writes...
What happens to the money in the offset account?
Read the information published by your bank then come back with your问题。
fwiw我选择了一个偏移帐户或只是坚持正常的redraw。大多数银行（全部？）允许以不必要的费用重新刷新。而对于偏移，我将不得不支付年费，而且利率也略高。实际上，这比重新刷新要花更多的钱，诚然的偏移更加灵活。
带有偏移帐户的NAB贷款没有额外的费用，否则我很乐意付费。
我女儿的Macquarie Bank可以使用10个偏移帐户的运输范围。将来的财产。关于此事有很多线程，大多数人在一开始就做错了。这似乎很重要吗？
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