上一次聊完了收入也就是CAPACITY对贷款的影响(链接在此:https://www..com.au/bbs/ ... &extra=page%3D1)
今天我们来聊聊申请人的Character对申请贷款的影响。 Character 在贷款里面也就是代表申请人目前的个人信用品格。它的最重要组成其实是由银行内部对客户的品格评分以及根据申请人在澳洲CREDIT BUREAU（一般是EQUIFAX)）的分数来。这两者其实是相辅相成，缺一不可。
打个比方，比如客户A在EQUIFAX上分数还不错有800分（满分1200分），但是他在ANZ的公司账户和个人账户最近6个月连续几个月OVERDRAWN欠钱好几次而且每次都超过100，这样子的话就算他在EQUIFAX的分数还不错但是如果他的房贷想通过ANZ递交估计大概记录也是凉凉。反过来说，如果客户A在ANZ的内部评分完美无瑕，但是他在EQUIFAX上因为最近三个月之内疯狂咨询并且申请信用卡或者房贷甚至慌不择路地去申请PAY DAY LOAN （比如WALLET WIZARD）导致他的信用评分掉到了500多分，那样他就算在ANZ申请房贷那么也是很有机会被拒。
当然了，就像我第一篇文章里面说的，贷款批不批考察的是客户总体5C的表现，甚至如果是银行CREDIT ASSESOR来人工审核他也会放进自己的风险厌恶和银行目前的RISK APPETITE来作为最后的判断依据。所以只要不是低到EQUIFAX 上只有400多分甚至最近7年内有破产的记录那还是有机会被批下来的如果申请人其他方面特别优秀。我之前试过帮一个在10年前欠过某银行1200块钱并且最终银行把这笔欠款当做坏账的客人在系统自动把贷款申请拒绝了的情况下用合理的解释加证据最终帮客人通过人工审核OVERRIDE了系统的决定并且批准了贷款，因为申请人只借房屋价格的60%另外，他年收入超过15万而且那笔坏账客人说是当时他搞离婚的时候他老婆欠的钱（欠的钱是联名账户），当然这些只是个例，大多数情况下被拒了的申请就没有这么幸运了，所以申请人务必把自己的信用品格维持在一个良好中上的程度。
银行还通过以下这么几点来考察申请的信用品格：
-是否经常换工作和住址？
-最近3-5年内申请信用卡/贷款（俗称CREDIT CHECKS）的次数是否频繁？
-现有的或者已经关闭的信用卡/贷款有没有迟交或者不交的情况。
上面已经说过，大多数银行已有的客人会有对其专门的内部信用分数，客人这个自己一般是查不到的除非BANKER告诉你。能做的就是保证你如果想在这个银行做贷款就尽量多存钱，不要超额使用这个账户，按时还这个银行的信用卡/贷款。至于EQUIFAX上的分数想要保持稳定在高分除了上面说的在那个银行做的事情之外还要减少申请信用卡/贷款的次数，控制在3个月一次最好，另外坚决不要碰PAY DAY LOAN不然对信用积分打击巨大。有几个网站是可以免费查申请人自己的信用积分的，我自己常用的就有FINDER.COM.AU和CREDIT SAVVY，毕竟知道自己的信用积分才能更准确了解自己作为一个申请人自己的CHARACTER处在一个什么样的水平。
下一期我会继续聊CAPITAL对贷款的影响.
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